EL PLAZO MEDIO DE PAGO EN ESPAÑA FUE DE 80,5 DÍAS EN 2025
Seguro de crédito para empresas en Valencia
Vendes a plazo y cobras cuando tu cliente quiere. El seguro de crédito cubre las facturas que no te pagan, te avisa antes de que el riesgo aparezca y reclama por ti.
Somos correduría de seguros, no agencia de una sola compañía: comparamos y te representamos a ti frente a la aseguradora.
Datos oficiales
No es mala suerte: es el plazo de pago que hay en España
Cuatro datos publicados por organismos oficiales españoles. Cada cifra lleva su fuente al lado.
- 80,5 días
- tarda de media una empresa española en pagar una factura
- 34%
- por encima del máximo de 60 días que permite la ley
- 50,4%
- de las facturas se cobra puntualmente. La otra mitad, no
- 1.601
- empresas entraron en concurso en un solo trimestre
Fuente: CEPYME · Observatorio de Morosidad, promedio de 2025
Fuente: CEPYME · Observatorio de Morosidad, promedio de 2025
Fuente: CEPYME · Observatorio de Morosidad, 4.º trimestre de 2025
Fuente: Colegio de Registradores · Estadística del Procedimiento Concursal, 2.º trimestre de 2026
El plazo medio de pago procede de facturas aseguradas y lo publica CEPYME a partir de datos de una aseguradora de crédito. En la Comunidad Valenciana fue de 79,5 días en el cuarto trimestre de 2025, por encima de la media española de 79,0.
Qué es
Qué es, en una frase
Un seguro de crédito cubre a tu empresa cuando un cliente al que le has vendido a plazo no te paga. La póliza indemniza el porcentaje asegurado de esa factura, y antes de llegar ahí hace dos cosas que valen tanto como la indemnización: te dice a quién puedes vender con seguridad y reclama el cobro por ti.
No es un producto para cobrar más rápido. Es un producto para que un impago grande no se lleve por delante el margen de todo un año.
Aclaración
Tres cosas con las que se confunde
No es un seguro de caución
El de caución garantiza ante un tercero que tú vas a cumplir; el de crédito te protege a ti de que otro no cumpla. Van casi siempre juntos en el nombre porque los vende la misma gente, pero son productos distintos.
No es un seguro de impago de alquiler
Ese cubre la renta de una vivienda arrendada, y también lo llevamos, pero es otra póliza. Este cubre facturas entre empresas.
No es un seguro ligado a un préstamo
No tiene que ver con tu hipoteca ni con la financiación de un coche. Aquí el «crédito» es el que tú le das a tu cliente cuando le dejas pagar a 60 días.
Cobertura
Lo que entra y lo que no
Entra
- Impago de facturas por ventas a crédito a clientes empresa.
- Insolvencia declarada del cliente (concurso).
- Insolvencia de hecho: no paga y no hay de dónde cobrar.
- Gestión de recobro amistoso y, según póliza, judicial.
- Ventas nacionales y, si se contrata, exportación.
No entra
- Ventas a consumidor particular: esto es B2B.
- Facturas ya vencidas o clientes ya morosos cuando contratas.
- Operaciones sin clasificar o por encima del límite concedido para ese cliente.
- Disputas comerciales: si tu cliente no paga porque reclama que el servicio estaba mal, primero se resuelve el litigio.
- El porcentaje no asegurado de la factura, que siempre queda a tu cargo.
[A CONFIRMAR] Porcentaje de indemnización, exclusiones exactas y franquicia dependen del condicionado de la póliza que se contrate.
Cómo funciona
Cuatro cosas hace la póliza, y solo una es pagar
- Antes de vender
Clasificación
Antes de darle plazo a un cliente nuevo, la aseguradora estudia su solvencia y fija hasta cuánto te cubre con él. Es una opinión de riesgo con dinero detrás: si te dice que sí, responde.
- Mientras vendes
Vigilancia
Tu cartera se sigue de forma continua. Si un cliente empeora, te avisan antes de que el impago ocurra. Eso es lo que evita el siniestro, no la indemnización.
- Si no te pagan
Recobro
La aseguradora gestiona la reclamación amistosa y, si hace falta, la judicial. Te quitas la conversación incómoda con un cliente que quieres conservar.
- Si aun así no cobras
Indemnización
Se te abona el porcentaje asegurado de la factura, en el plazo que fije el condicionado.
A quién le encaja
Este producto no es para todo el mundo
Preferimos decírtelo antes que hacerte perder una reunión.
Encaja si tu empresa:
- Vende a otras empresas y les da plazo de pago.
- Está constituida como sociedad limitada o anónima.
- Tiene al menos dos años desde su constitución.
- Ha depositado sus cuentas anuales en el Registro Mercantil.
- Factura desde 2 millones de euros al año.
Encaja especialmente bien en:
- Distribución B2B
- Materiales de construcción
- Material eléctrico
- Transporte y logística
- Industria
- Energía
Si no cumples estos requisitos, dínoslo igual: somos correduría y trabajamos con varias compañías. Hay alternativas para carteras más pequeñas.
[A CONFIRMAR] Requisitos de suscripción pendientes de confirmar por la compañía con la que se contrate.
Marco legal
La ley ya está de tu parte. El problema es cobrar
Esto es lo que dice la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales.
Si no pactasteis plazo, son 30 días naturales desde que entregaste.
Art. 4.1
Y aunque lo pactéis, no se puede superar los 60 días naturales. Un «te pago a 120» no es válido, por mucho que esté firmado.
Art. 4.3
Los intereses de demora corren solos, sin que tengas que reclamar ni avisar. Para el segundo semestre de 2026 el tipo legal es del 10,40 %.
Art. 5 · Resolución del Tesoro de 30 de junio de 2026 (BOE-A-2026-14327)
Además puedes reclamar 40 € fijos por los costes de cobro de cada deuda, sin justificarlos.
Art. 8.1
Y ahora la parte incómoda: todo esto te da derecho a cobrar, no te hace cobrar. Si el cliente entra en concurso, tu factura pasa a la cola con las demás. En el segundo trimestre de 2026 entraron en concurso 1.601 empresas en España, y el 92,8 % eran sociedades limitadas.
Fuente: Colegio de Registradores · Estadística del Procedimiento Concursal, 2.º trimestre de 2026.
Proceso
De la primera llamada a la oferta, en cinco pasos
El estudio de cartera es gratuito y sin compromiso.
- 1
Hablamos 20 minutos.
Nos cuentas a quién vendes, con qué plazos y qué sustos has tenido.
- 2
Nos pasas un listado básico de clientes.
Es un fichero sencillo; se sube a una web segura y se tarda menos de diez minutos en prepararlo.
- 3
Se estudia tu cartera.
Se analiza la calidad crediticia de tus clientes y hasta cuánto es asegurable cada uno. Sin coste y sin compromiso.
- 4
Te presentamos el resultado.
Verás el mapa de riesgo de tu propia cartera, tanto si contratas como si no. Esa foto ya te sirve.
- 5
Decides.
Si te encaja, cerramos condiciones. Si no, te quedas con el estudio.
Calculadora
Lo que de verdad cuesta una factura impagada
Un impago no se compensa vendiendo lo mismo otra vez. Si tu margen es del 8 % y te quedas sin cobrar 30.000 €, necesitas facturar 375.000 € más solo para volver al punto de partida.
Necesitas facturar 375.000 € para recuperar ese impago
Es una estimación con tu margen neto sobre ventas. No sustituye a un estudio de tu cartera.
Por qué con nosotros
Un corredor trabaja para ti, no para la aseguradora
Una agencia representa a una compañía y te ofrece lo que esa compañía tenga. Una correduría te representa a ti: compara entre varias, negocia por ti y, cuando hay siniestro, discute la indemnización desde tu lado de la mesa.
Solopólizas es correduría de seguros con sede en Valencia, inscrita en el Registro Administrativo de Distribuidores de Seguros de la Comunitat Valenciana con clave VS-2018-013.
Dónde estamos
Estamos en Valencia y damos la cara
Avinguda de l'Oest 26, despacho 33 · 46001 Valencia. Se puede venir, llamar o escribir por WhatsApp.
En la Comunidad Valenciana el plazo medio de pago fue de 79,5 días en el cuarto trimestre de 2025, por encima de la media española de 79,0.
Fuente: CEPYME · Observatorio de Morosidad, 4.º trimestre de 2025
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